iDeCoとNISAの違いは？選び方や併用するメリットまで解説

長期的な視点で老後資金を積み立てたいならiDeCo

資産形成の目的が老後資金の確保であれば、原則60歳にならないと引き出せないiDeCoが向いているでしょう。
60歳以降にならないと引き出せないからこそ、強制的に老後資金を蓄えることができます。さらに、iDeCoは所得控除をはじめとする節税効果も大きな魅力です。老後資金の確保のみならず、積立時や運用中、そして受け取る時も、節税効果を享受できます。

iDeCoの節税効果についてくわしくは「iDeCoの所得控除でいくら軽減できる？節税効果を解説します」をご参照ください。

直近で使う資金を用意したいならNISA

NISAも長期的な投資に向いている制度ですが、60歳よりも前に教育資金や住宅資金などを用意したい場合、NISAが向いています。なぜなら原則として、売却はいつでも可能ですので、年齢に関係なく引き出すことができるからです。
特につみたて投資枠は対象商品が長期の積立や分散投資に適した投資信託に限定されるため、リスクを極力避けつつ、資産形成したい人に向いています。「教育資金を◯◯円貯める」など、目標に向けて資金を積み上げていきたい場合におすすめです。
また、成長投資枠は株式投資などを通じ、まとまったお金で一括投資したい人に向いています。つみたて投資枠とiDeCoは、積立での運用しかできませんが、成長投資枠であれば株式や投資信託といった幅広い銘柄から投資対象を選びつつ、まとまった資金で投資することが可能です。

たとえば、企業年金に加入していない会社員の場合、iDeCoを通じて毎月運用できる掛金の上限は、最大2万3,000円です。仮に20年間、年利6%の利回りで運用できたとして、最終的な資産金額は約1,062万円となります。このときの利益は約510万円で、一般の投資であれば利益に対して発生する約103万円の税金が、iDeCoの場合はかかりません。さらに、所得控除による節税効果が約82万円見込めます。

• ※SMBC日興証券ホームページ：日興iDeCo銘柄・商品シミュレーションと金融電卓（積立シミュレーター）で計算

併せて、つみたて投資枠を毎月2万5,000円で行ったとします。20年間、年利6%の利回りで運用した場合、最終的な資産金額は約1,155万円です。このうち運用益は約555万円で、一般の投資であればかかる税負担が約112万円軽減されます。
つまり、iDeCoとNISAを両方利用した場合、税金の軽減額は合計約297万円です。

• ※SMBC日興証券ホームページ：金融電卓（積立シミュレーター）で計算

NISAのみ利用しており、iDeCoはまだ申し込んでいないという人には、日興iDeCoをおすすめします。

運営管理手数料が無料

日興iDeCoは、運営管理手数料が無料です。
iDeCoには、口座を維持するために毎月かかる、口座管理手数料があります。その中に、金融機関が独自に定める運営管理手数料が上乗せされることがありますが、日興iDeCoであればかかりません。

厳選した商品ラインアップ

iDeCoは、投資信託などを通じて長期で資産形成を行う商品です。そのため、運用中に継続して発生する手数料（信託報酬）は、できるだけ安いものを選びたいところです。日興iDeCoは、運用中のコストが低い商品を厳選してラインアップしています。

日興iDeCo for docomoでdポイントがもらえる

日興iDeCo for docomoを利用すれば、掛金に応じて毎月dポイントが受け取れます。日興iDeCoと同様、日興iDeCo for docomoも証券総合口座がなくても申し込み可能です。

日興iDeCoのはじめ方についてくわしくは「【保存版】iDeCoの始め方を総まとめ！新規加入・企業型DCからの移換も解説」をご参照ください。